Мониторинг банкротства: что это такое и как им пользоваться

Мониторинг банкротства представляет собой систематическое отслеживание изменений в статусах физических лиц на предмет их финансовой несостоятельности. Эта процедура позволяет получать актуальную информацию о возбуждении дел о банкротстве, смене стадий процедуры и других значимых изменениях статуса должника.

Для кого важно регулярно мониторить статусы

Мониторинг статуса банкротства необходим различным группам лиц. В первую очередь это банки и микрофинансовые организации, которые используют проверку заёмщиков перед выдачей кредита для оценки платёжеспособности потенциального должника, а также активно мониторят статусы существующих должников. Это особенно важно для отделов взыскания в банках и МФО, а также для коллекторских агентств при работе с долговыми портфелями.

Как проверить физическое лицо на банкротство

Основными источниками данных служат:

1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Для поиска информации о физическом лице потребуются ФИО с датой рождения или ИНН. Следует учитывать, что задержка публикации информации на Федресурсе может составлять от 2 недель до 2 месяцев.
2. КАД-Арбитр — альтернативный источник данных, который обеспечивает более оперативную и полную информацию о судебных процедурах банкротства, включая данные о начале судебной процедуры без задержек, которые периодически возникают в ЕФРСБ.

В реестрах содержатся сведения о всех стадиях банкротства: от подачи заявления до завершения процедуры. Данные обновляются регулярно, что позволяет отслеживать актуальную информацию о должниках.

Зачем мониторить статус банкротства?

Регулярная проверка статуса банкротства позволяет:

• минимизировать финансовые и временные затраты — избежать подачи исков к банкротам, что экономит средства на госпошлины и судебные расходы;
• оптимизировать работу с долговыми портфелями — проводить первичный отсев неликвидных долгов при работе с большими объемами (десятки тысяч дел);
• своевременно включаться в реестр кредиторов — сохранить возможность взыскания долгов за счет имущества должника;
• соблюдать законодательные требования — избежать нарушений при работе с должниками в процедуре банкротства;
• повысить процент взыскания с должников — благодаря оперативному получению информации и правильному выбору стратегии взыскания.

Способы проверки на банкротство

Существует несколько методов получения информации о банкротстве:

1. Ручная проверка на Федресурсе — бесплатный способ, но требующий времени и регулярных проверок. Необходимо постоянно заходить на сайт и проверять интересующих лиц. 
2. ИС «Картотека арбитражных дел» — картотека арбитражных дел, где можно найти информацию о судебных процедурах банкротства, но поиск также требует ручной работы и регулярного мониторинга. 
3. Профессиональный автоматизированный сервис Legres — современное решение для эффективного мониторинга статусов банкротства. 

Система работает по простому принципу:

1. Создание заявки на мониторинг — пользователь добавляет физическое лицо для отслеживания, указав ФИО с датой рождения или ИНН. 
2. Выбор частоты мониторинга — настройка периодичности проверки статуса в зависимости от потребностей. 
3. Просмотр данных — получение уведомлений об изменениях в статусах отслеживаемых лиц. 

Сервис компании Legal Resources интегрирован с ЕФРСБ и КАД Арбитр, что обеспечивает получение достоверной информации из официальных источников. Ключевые преимущества системы:

• своевременное отслеживание изменений в статусах без необходимости ручного поиска;
• оперативное реагирование на изменения благодаря автоматическим уведомлениям;
• минимальные требования к входным данным — достаточно ФИО и даты рождения или ИНН;
• периодическая автоматическая проверка выбранных физических лиц. 

Система особенно эффективна для ЖКХ, коллекторских агентств, которым необходимо регулярно отслеживать статусы большого количества физических лиц.

Последствия банкротства физических лиц

Для кредиторов процедура банкротства означает возможность частичного возврата средств через продажу имущества должника. Однако последствия банкротства физического лица для кредиторов имеют двоякий характер в зависимости от этапа взаимодействия:

При выдаче кредита — информация о банкротстве помогает оценить кредитные риски. Кредиторы могут увидеть, проходил ли потенциальный заёмщик процедуру банкротства в прошлом, что является важным фактором при принятии решения о выдаче кредита и определении условий кредитования.

При взыскании долгов — банкротство должника открывает возможность возврата части задолженности. В рамках процедуры реализации имущества кредиторы  направляют заявление о включении своих требований в реестр и могут рассчитывать на частичное погашение долга пропорционально размеру требований. При этом важно своевременно подать требования в арбитражный суд, чтобы не упустить возможность возврата средств.

Таким образом, мониторинг статуса банкротства позволяет кредиторам как минимизировать риски на этапе выдачи кредитов, так и максимизировать возврат средств при работе с проблемной задолженностью.

Эффективный мониторинг банкротства с помощью автоматизированных решений Legal Resources обеспечивает оперативное реагирование на изменения и защиту бизнес-интересов всех участников экономических отношений.