Экономика точности: как сегментация портфеля по умершим должникам снижает возвраты из судов и косты на подачу

2025 год окончательно расставил акценты в экономике взыскания: теперь выигрывает не тот, кто подаёт больше, а тот, кто подаёт точнее. Сегментация портфеля перестала быть инструментом приоритизации — она стала фильтром прямых потерь.

Один из самых затратных и при этом легко устранимых источников ошибок — дела, где должник умер, а обязательства по долгам фактически прекратились. Именно такие случаи формируют возвраты из судов, отмену судебных приказов, лишние госпошлины, почтовые расходы и нулевую конверсию в исполнение.

Судебная подача как зона повышенных издержек

На стадии судебного взыскания стоимость одной подачи формируется не только из госпошлины, но и из сопутствующих расходов — печать документов, конверты, доставка, почтовые отправления. Каждое неактуальное дело, особенно если судебный приказ вынесен по умершему лицу, приводит к прекращению производства и прямым потерям.

По внутренним оценкам агентств и МФО, каждые 1000 ошибочных подач создают убытки в 2,2–2,8 млн ₽, если учитывать:

• госпошлины, не подлежащие возврату;
• время и трудозатраты сотрудников;
• почтовые тарифы;
• расходы на печать и комплектацию;
• повторные обращения после возврата.

Большая часть таких ошибок связана не с неточностью данных, а с отсутствием проверки жизненного статуса должника. Суд может вернуть заявления, если обнаруживает в ответах ведомств, что физическое лицо умерло.

Как смерть должника искажает экономику портфеля

Дело умершего в портфеле — это не просто «неэффективная запись», а источник двойных потерь:

1. Финансовых — госпошлина, затраты на печать, почтовые расходы и повторные подачи.
2. Операционных — возвраты документов, корректировка отчётов, лишняя нагрузка на сотрудников.

По данным рынка, доля умерших среди физических лиц в портфелях досудебного взыскания — 0,6–1,2 %, а в старых портфелях (2+ лет) — до 2 %. При объёме в 200 000 активных дел это 2–4 тысячи записей, которые никогда не дойдут до исполнения в отношении умерших, но создадут расходы.

Почему формальные проверки больше не работают

Каналы проверки, которые ещё несколько лет назад позволяли подтвердить, жив ли должник, фактически перестали работать. Паспортный контроль МВД закрыт для внешних запросов, а открытые источники не содержат актуальных данных о смерти физического лица.

У кредиторов и взыскателей сегодня нет надёжных инструментов проверки статуса должника перед подачей в суд, поэтому значительная часть дел уходит «в пустоту» — по умершим. У Legal Resources уже есть технологическое решение, которое закрывает этот пробел и позволяет выявлять такие случаи до момента подачи.

В цифрах: экономика точности

Конечно, в 2025 году значительная часть заявлений подаётся в электронном виде, однако полностью избавиться от бумажных расходов пока невозможно. Даже если предположить, что 50 % подач проходит через ЭДО, оставшаяся часть всё ещё требует печати, комплектации и почтовых отправлений.

Кроме того, даже при электронной подаче кредитор обязан сформировать и распечатать комплект документов для самого должника, который направляется по почте. Даже одно такое отправление при ошибке по умершему должнику — это прямые убытки, которых можно было избежать.

Что меняется в процессах

Технологическое решение от Legal Resources подключается через API или Личный кабинет и ежедневно обновляет статусы по умершим должникам. Проверка статуса умерших проводится автоматически и не замедляет потоковую обработку, если встроена в общий цикл подачи:

1. Загрузка портфеля – 100 %.
2. Проверка факта смерти – автоматический запрос.
3. Исключение недопустимых– менее 2 секунд на запись.
4. Передача очищенного пула в модуль «Суды Онлайн».

Таким образом, ещё до подачи в суд устраняются дела, где взыскание невозможно в принципе, а судебные приказы потенциально подлежат отмене или прекращению производства.

Итог: точность — новая валюта взыскания

В 2025 году выигрывает не тот, кто обрабатывает больше дел, а тот, кто умеет вовремя остановиться. Сегментация портфеля по умершим должникам — это не формальная проверка, а элемент финансового управления.

Фильтрация таких дел снижает издержки, повышает комплаенс и защищает компанию от возвратов и рисков. Теперь взыскание — это не просто поток заявлений, а управляемый процесс, где каждая подача имеет значение, а каждое прекращение исполнительного производства — предсказуемый и предотвращённый результат.