Ответственность родственников за долги

Сразу о главном: независимо от того, родственник ли вы должника, заплатить придётся в трёх случаях:

1. Если вы созаёмщик.
2. Выступили в качестве поручителя.
3. Получили наследство должника.

Но и в каждом из этих вариантов множество нюансов: был ли выставлен залог (квартира, машина и прочее имущество), конкретная цель займа — возможны разные условия при выплате долга за лечение, на обучение или на потребительские кредиты.

Платить не обязаны

Самый простой вариант — вы НЕ подписывали никаких обязательств для своего брата-свата в момент его заявки на получение денег. Он указал ваш номер телефона и краткие данные в качестве контакта (без цели обмана — обычная процедура оформления).

На практике в такой ситуации начинаются звонки из банка. Их смысл — воздействие на основного должника. Вы не имеете отношения к занятым средствам, не подписывали никаких документов, упоминаетесь лишь в качестве контактного лица. В этом случае (с точки зрения закона) проблема решается просто. Чтобы прекратились звонки из банка, необходимо составить (передать и зарегистрировать) в банк заявление с чётким указанием — вы отзываете свои персональные данные, начиная от ФИО и заканчивая номером телефона. После этого дальнейшие обращения к вам данного кредитора становятся незаконны.

Коротко о наследстве

Федеральный Закон за №146 чётко регламентирует проблемы обременённого долгами наследства. Существуют и общие правила взысканий. Пример — вы получаете в наследство дачу стоимостью 5 миллионов, а долг вашего родственника превышает её цену (условно говоря, кредиторы обоснованно требуют 6 млн).

Вы обязаны выплатить только ту сумму, в которую оценена собственность. Но не добавлять к итоговому прайсу свои собственные средства! Безусловно, в такой ситуации есть и другой вариант — отказаться от всего вместе: самого наследства и долгов.

На практике выполнение этого закона обычно осложняется тем, что в наследство могут вступать несколько человек. Существует и редкий, но самый оптимистичный вариант — если завещатель позаботился обо всех юридических тонкостях и оформил в дополнение кредита страховку по здоровью или жизни. И тогда велика вероятность, что все задолженности по кредитному имуществу будут аннулированы.

Срок давности

«Амнистия» по кредитным обязательствам наступает спустя три года. В тех редких случаях, когда за этот период банк не обратился за получением долга, теоретически вы не должны ничего. Но практически желательно обеспечить превентивное обращение, чтобы заявить о том, что срок истёк — иначе взыскание кредитора через суд может сработать на полную сумму.

Снова о наследстве: исковой срок суммируется. Если наследодатель уже и сам просрочил два года, то наследнику достаточно 1 года, чтобы истёк общий срок для взысканий.

Долги живого родственника

Поручительство

В этом случае для взыскания не важна не только степень родства, а и вовсе его факт. Любой поручитель несёт полную ответственность законодательно и финансово. Это не обсуждается. Дополнительный минус — к общей сумме долга вы заплатите набежавшие проценты, да ещё и придётся оплатить судебные издержки кредитора. С точки зрения закона вы абсолютно такой же должник, как и лицо, получившее и не вернувшее кредитору деньги.

Есть и ещё одно обстоятельство, отягчающее ситуацию с поручительством. Если заёмщик допускает незначительные просрочки, то поручитель просто об этом не догадывается. Взявший кредит родственник ему об это не говорит, а банк из-за незначительных сумм не начинает процедуру. Как правило, поручителя ставят перед фактом, когда уже поздно влиять на заёмщика, а нужно выплатить целиком всю сумму с процентами и издержками.

С созаёмщиком всё обычно понятно — он становится совладельцем приобретённого в кредит имущества (квартиры, машины). А вот поручитель, даже оплатив всю сумму, не имеет право ни на один квадратный метр жилья, ни на совместное владение автотранспортом. Безусловно, он может подать на родственника в суд на возмещение затрат, но это мало перспективно.

Долги собственников жилья

Проблема возникает, если совладельцами являются несколько человек, а один из них не справляется с долговыми обязательствами. У него велик шанс лишиться дома или квартиры. А вот его родственникам сложно выйти из такой ситуации. Не существует оснований для официального взыскания в их адрес. Но к неожиданности для них — владельцем спорной части может оказаться вообще постороннее лицо. И, увы, тогда лучший вариант — оплатить долги родственника, чтобы не допустить дробления жилой собственности.

Алгоритм взыскания

Нет существенных различий в процессе взыскания долга с самого заёмщика или его родственников. Процедура сложна, полна нюансов, но неизменны три основных этапа:

1. Досудебный. Составление и направление претензий.
2. Судебный. Составление и подача в суд искового заявления, подтверждённого документами о дате и условиях займа.
3. Послесудебный. Предъявление исполнительного листа или возбуждение ИП.

В зависимости от сложности дела, перегруженности дополнительными обстоятельствами, адекватности и финансового состояния должника, плюс при активном участии кредитора — срок процедуры взыскания может составлять от полутора до 12 месяцев.

Что делать кредитору

Проблемы возникают у обеих сторон. Неточный пакет документов или упущенный срок взыскания одинаково несёт убытки как должнику, так и кредитору. Для автоматизации работы с юридической документацией надёжный способ — использование специальных программ.

Компания Legal Resources специализируется на разработке IT- решений, которые позволяют оптимизировать документооборот, сокращая время заказчика и гарантируя квалифицированные юридические услуги:

• Обработка бумажных документов и классификация их для подачи в суд для взыскания задолженности.
• Обеспечение работы цифровых сервисов , включая обработку адресов для определения конкретного отдела приставов.
• Выполнение автоматизированного делопроизводства.

Будет предоставлена консультация как по технологическому обеспечению юридического документооборота. Работаем с решением вопросов на исполнительной и судебной стадии ведения дел.